Банкротство — это финансовое состояние, при котором невозможно платить по счетам и погашать задолженности. Порой признать себя банкротом для должника — это единственный способ списать свои долги и наконец избавиться от гнёта обязательств. В ряде случаев признать себя несостоятельным физическое лицо может через МФЦ. Это обходится гораздо дешевле и быстрее, чем через суд.
Плюсы и минусы банкротства физического лица
Главный минус процедуры — отражение информации в кредитной истории. В течение 6 месяцев, пока длится банкротство физических лиц через МФЦ, вы не сможете оформлять новые займы, выступать поручителем и созаёмщиком. В дальнейшем вероятность одобрения кредита минимальна. Ваш статус будет отражаться в кредитной истории 5 лет.
Среди других ограничений:
- нельзя покинуть территорию России до окончания процедуры банкротства — будет наложен запрет на выезд;
- нельзя 3 года после занимать руководящие должности и управлять организациями;
- нельзя вновь объявить себя банкротом вне суда в течение 10 лет, по суду — в течение 5 лет.
Узнать об ограничениях ваших прав более подробно можно на консультации у юриста.
Главное преимущество, из-за которого и начинают процедуру списания долгов, — вы перестаёте общаться с кредиторами, коллекторами, судебными приставами. Ваши долги перестают расти, так как останавливается начисление процентов и пени. К вам больше не могут быть применены штрафные санкции.
Среди других преимуществ:
- у вас не смогут забрать единственное жильё, за исключением ипотечного;
- у вас не смогут забрать предметы первой необходимости, включая личную бытовую технику и электронику;
- долги будут считаться погашенными, даже если вы расплатились по ним не полностью.
Однако не считаются погашенными обязательства по алиментам и платежи по возмещению вреда жизни или здоровью. Поэтому перед началом проведения процедуры банкротства физических лиц через МФЦ необходимо взвесить все плюсы и минусы, учесть планы на будущее и характер имеющихся долгов.
Можете ли вы провести банкротство через МФЦ без суда
Если общая сумма ваших долгов не превышает 500 000 рублей, вы можете провести внесудебную процедуру банкротства физического лица. Если обязательств больше, признать вас банкротом может только арбитражный суд. Статья 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Доказательством того, что вы не можете погасить свои долги, является то, что судебные приставы пытались с вас их взыскать. При этом они не нашли денежных средств, имущества и достаточного дохода. Важно также, чтобы на момент подачи заявления на признание вас банкротом ни один из кредиторов не возбудил против вас новое исполнительное производство.
Таким образом, для проведения банкротства через МФЦ необходимо соответствовать четырём параметрам:
- общая сумма долга на списание от 50 до 500 тыс. рублей;
- как минимум один из кредиторов обратился в суд, но судебный пристав не выявил денег и имущества для погашения долга. Исполнительное производство закрыто, исполнительный документ возращён взыскателю;
- к заявлению на банкротство через МФЦ приложен полный список задолженностей с корректно указанными суммами;
- новых претензий от кредиторов в период рассмотрения заявки не поступило.
Условия кажутся простыми, но не всегда удаётся с первого раза подать документы. Среди причин отказа в банкротстве физического лица через МФЦ может быть несоответствие требованиям и неверное оформление документации.
Присутствует также человеческий фактор. Часть заявлений получает отказ по формальным признакам из-за некомпетентности сотрудников МФЦ. Именно поэтому многие граждане предпочитают обращаться за помощью к юристу, специализирующемуся на банкротстве физических лиц. Он проконсультирует по общим вопросам, поможет правильно составить документы, не допустит отказа по формальным признакам.
Этапы банкротства через МФЦ
1. Подача заявления и списка кредиторов в МФЦ
Заявление на внесудебное банкротство физического лица подаётся в многофункциональный центр по месту проживания. Требуются предварительная запись, наличие временной либо постоянной регистрации, оплата госпошлины.
К заявлению прилагается список кредиторов. Перед подачей документов уточните суммы взыскания на сайте ФНС, Госуслугах или на других официальных ресурсах. Помните, при признании вас банкротом простят только указанные долги, поэтому необходимо записать все имеющиеся обязательства.
2. Рассмотрение заявления на списание долгов
Сотрудники МФЦ проверяет представленные должником сведения в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) и в банке данных ФССП (Федеральной службы судебных приставов). Если данные соответствуют закону № 127-ФЗ, их вносят в реестр банкротов. Если выявлены несоответствия, заявление будет возвращено, а в процедуре отказано. Средний срок ответа — 3 рабочих дня.
3. Начало внесудебного разбирательства
С даты внесения данных в ЕФРСБ начнётся процедура банкротства физического лица. Она длится 6 месяцев с даты внесения в реестр. Информация о запуске процедуры автоматически передаётся в ФССП, банки и суд общей юрисдикции. Своих кредиторов должник уведомляет самостоятельно в письменном виде.
С даты внесения в реестр действует запрет на погашение задолженностей. Останавливается начисление процентов и иных штрафных санкций. Если в ходе процедуры (на протяжении 6 месяцев) имущественное положение должника улучшилось и позволяет рассчитаться частично либо полностью с долгами, процедура внесудебного банкротства физического лица через МФЦ прекращается.
К таким улучшениям относятся:
- увеличение дохода;
- получение наследства;
- получение в дар имущества или денежных средств;
- получение гонорара, выигрыш в лотерею и иное.
Закон требует, чтобы об изменении финансового положения должник сам сообщил в МФЦ в течение 5 рабочих дней. Если финансовое положение не улучшилось, по прошествии 6 месяцев банкротство считается состоявшимся, о чём вас уведомит МФЦ. С этого момента гражданин освобождается от долгов, указанных в заявления.
Частые причины отказа в банкротстве физического лица
1. Отсутствие признаков несостоятельности
Гражданин признаётся неплатежеспособным если при наступлении срока оплаты по обязательствам не может их исполнить, имеет просрочку за 3 и более месяцев. Впрочем, наличие просрочки не обязательно, можно подать заявление на банкротство физического лица через МФЦ заранее, если вы уже испытываете трудности с расчётами или предвидите появление просрочки в ближайшем месяце.
Общие финансовые активы неплатежеспособного человека также должны быть значительно меньше обязательств. При удовлетворении требований одного кредитора он становится не в состоянии погасить обязательства перед другими.
При этом для списания долгов должны быть объективные обстоятельства, вызвавшие тяжёлое финансовое положение. Это свидетельствует о добросовестности гражданина, его желании погасить долги. Уклонение от обязательств не должно быть злонамеренным. Если гражданин не может считаться неплатежеспособным, подавать заявление на банкротство через МФЦ бессмысленно.
Наличие и размер активов относительно размера задолженности играет роль при внесудебной процедуре. Добросовестность гражданина в большей степени относится к рассмотрению дела в арбитражном суде.
2. Неправильное оформление документов
Откажут в принятии заявления на банкротство физических лиц через МФЦ в следующих случаях:
- отсутствуют обязательные сведения, среди которых сумма задолженности, доходы заявителя и иное;
- внесены неверные сведения;
- отсутствует подпись заявителя.
Последствия отказа в банкротстве физического лица через МФЦ
Главное негативное последствие — это невозможность списания долгов. Исполнительные производства снова поступают в работу к судебным приставам, вновь начинают назначать штрафы и пени. Должник может исправить документы и подать повторное заявление только через 1 месяц.
Помешать пройти банкротство через МФЦ могут кредиторы, не указанные в заявлении. По закону они могут инициировать судебную процедуру, в отличие от внесудебного процесса, она может занять больше, чем 6 месяцев. Заново объявить себя банкротом через МФЦ можно будет только спустя 10 лет.
Указанные в заявлении кредиторы также могут стать существенным препятствием при получении статуса банкрота. Например, если выяснится, что сумма долга указана неверно, случайно или злонамеренно уменьшена.
Процедура банкротства физического лица приостановится также при улучшении финансового положения. Если вы об этом не сообщите, то придётся заплатить штраф в соответствии со статьёй 14.13 КоАП РФ.
Следует знать! В связи с последними изменения законодательства у должника через суд также может быть изъято единственное жильё. Взамен ему будет приобретена новая недвижимость за меньшую стоимость или предоставлена квартира на условиях социального найма. Это ещё одна причина не допустить перевода внесудебного процесса в зал суда.
Как провести списание долгов физлица с выгодой
Необходимо чётко понимать, какие преимущества и недостатки статус банкрота открывает именно для вас. Можете ли вы претендовать на него, что необходимо учесть, чтобы не получить отказ, как списать долги и сохранить имущество. В этом вам поможет юрист с соответствующей квалификацией и опытом. Стоимость консультации несоизмеримо мала по сравнению с возможными негативными последствиями, включая проведение процедуры банкротства в суде.
Запишитесь на консультацию к юристу, чтобы выяснить:
- доступно ли вам банкротство через МФЦ;
- какие документы необходимо предоставить и как их оформить;
- как не получить отказ из-за некомпетентности сотрудников МФЦ.
Юристу стоит раскрыть всю информацию о текущем положении и будущих финансовых изменениях. В отличие от коллекторов и судебных приставов, он представляет ваши интересы, не разглашает полученные сведения третьим лицам, при этом, имея все данные, поможет избежать неприятных последствий банкротства.